Kredyt hipoteczny to ciężka przeprawa dla każdego klienta. W poniższym artykule chciałbym opisać jakie obecnie panują zasady w bankach odnośnie udzielania kredytów hipotecznych.
Opiszę zagadnienia związane z następującymi kwestiami:
- Jakich dochodów nie akceptują na dzień dzisiejszy banki.
- Które branże są traktowane przez banki jako branże podwyższonego ryzyka.
- Jakie są maksymalne poziomy LTV w bankach.
- O ile można wydłużyć ważność decyzji kredytowej w bankach.
Które banki na dzień dzisiejszy są najtańsze w udzielaniu kredytów hipotecznych. Kredyt hipoteczny.
Założenia przy tworzeniu ofert wyglądały następująco.
Sugerowaliśmy się wysokością marży dla przyjętych kryteriów.
- Kwota kredytu: 200 000 zł
- LTV: 90%
- Okres kredytowania: 360 miesięcy
Warunki dla – LTV 10%
Alior bank.
- Nazwa banku: Alior bank
- Marża: 2,29%
- Prowizja bankowa: 1,0%
Marża w tym banku zależy od scoringu klienta waha się od 2,09%-3,09%.
Podana powyżej marża wpisana jest na podstawie tego jaką bank najczęściej stosuje w obecnej sytuacji. X-sell ubezpieczenie na życie składka jednorazowa w wysokości 5%
Millennium Bank
- Nazwa banku: Millennium
- Marża: 2,50%
- Prowizja bankowa: 0%
Powyższa oferta występuje z pełnym x-sellem, który zawiera następujące produkty. konto osobiste z wpływem wynagrodzenia. Wysokość minimalnego wpływu ustala bank przy decyzji kredytowej. Karta debetowa.
mBank
- Nazwa banku: mBank
- Marża: 2,70%
- Prowizja bankowa: 1,0%
Warunki jakie należy spełnić, żeby otrzymać powyższą ofertę.
Profil klienta: Segment Acitve.
Co należy wziąć od banku, aby otrzymać status klienta Segment Acitive ? Ubezpieczenie na życie na okres 5 lat. - Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy z minimalnymi wpływami 5000 złotych. Wpływy muszą być co najmniej w 3 z 6 miesiącach.
- Klient od minimum 3 z 6 miesięcy musi posiadać w tym banku kredyt odnawialny. Zamiennie może posiadać również kartę kredytową z limitem 1000 zł lub depozyt w banku z minimalnym saldem 25 000 zł.
- Dodatkowo należy wykonać minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej 3 z 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.
- Jeśli klient nie spełnia powyższych warunków podczas składania wniosku, otrzymuje wtedy marżę na poziomie 3,20%. Jednak w kolejnych 6 miesiącach może zaopatrzyć się oferowane produkty, aby otrzymać status klienta Segment Active. Ostatnim warunkiem jest zawarcie umowy ubezpieczenia na życie, które wynosi 0,045% aktualnego salda kredytu.
Santander Bank Polska
- Nazwa banku: Santander Bank Polska
- Marża: 2,99%
- Prowizja banki: 2,0% (klient wewnętrzny)
Skorzystanie z oferty wiąże się z posiadaniem konta na które co miesiąc będzie wpływać minimum 2000 zł.
Pozostałe banki: PKO BP, PEKAO SA, PEKAO BH, BOŚ, BNP Parabias, Citi Bank, ING Bank Śląski, Bank Pocztowy nie oferują kredytów dla klientów, którzy posiadają wkład własny mniejszy niż 20%
Warunki dla – LTV 20%
Kolejnym kryterium jakim się sugerowaliśmy były następujące założenia:
- Kwota kredyt: 200 000 zł
- LTV: 80%
- Okres kredytowania: 360 miesięcy
BNP Paribas
- Nazwa banku: BNP Paribas
- Marża banku: 1,80%
- Prowizja bankowa: 0%
Otrzymanie oferty wiąże się z tak zwanym pełnym x-sellem, który zawiera.
Konto osobiste z minimalnym wpływem na poziomie 2500 zł miesięcznie.
Karta debetowa, wyrażenie zgody na e-korespondencję,ubezpieczenie na życie „pakiet premium” oraz ubezpieczenie nieruchomości.
PEKAO Bank Hipoteczny
- Nazwa banku: PEKAO Bank Hipoteczny (oferta ważna do 30.06.2020r.0)
- Marża banku: 1,95%
- Prowizja banku: 0-3%
Warunki otrzymania:
Zabezpieczenie kredytu stanowi lokal mieszkalny.
Bank nie kredytuje nieruchomości z rynku pierwotnego nieoddanych do użytkowania. Pekao BH akceptuje tylko rynek pierwotny, gdy nieruchomość jest oddana do użytkowania i jest zgoda na wypłatę środków po akcie notarialnym. Bank nie kredytuje własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego.
PEKAO SA
- Nazwa banku: PEKAO SA (oferta ważna do 11.07.2020r.)
- Marża banku: 2,45%
- Prowizja bankowa: 1,25%
Dodatkowe warunki: Ubezpieczenie (od utraty pracy) 1,9656% liczone od kwoty kredytu na 4 lata. Wzięcie karty kredytowej otworzenie konta/oferta na 80% ma ograniczone cele kredytowania oraz zależy od wysokości dochodów klientów.
Millennium bank
- Nazwa banku: Millennium
- Marża banku: 2,0%
- Prowizja banku: 0%
Powyższa oferta występuje z pełnym x-sellem, który zawiera następujące produkty. konto osobiste z wpływem wynagrodzenia. Wysokość minimalnego wpływu ustala bank przy decyzji kredytowej. Karta debetowa.
Citi Handlowy
- Nazwa banku: Citi Handlowy
- Marża banku: 1,0%
Oferta skierowana jest dla klientów, którzy co miesiąc zasilają swoje konto kwotą z przedziału 5000-7999 zł.
Alior Bank
- Nazwa banku: Alior bank
- Marża: 2,09%
- Prowizja banku: 1,00%
Marża w tym banku zależy od scoringu klienta waha się od 2,09%-3,09%.
Podana powyżej marża wpisana jest na podstawie tego jaką bank najczęściej stosuje w obecnej sytuacji. X-sell ubezpieczenie na życie składka jednorazowa w wysokości 5%
PEKAO SA
- Nazwa banku: PEKAO SA
- Marża: 2,09%
- Prowizja banku: 0,00%
Dodatkowe warunki: Ubezpieczenie (od utraty pracy) 1,9656% liczone od kwoty kredytu na 4 lata. Wzięcie karty kredytowej otworzenie konta/oferta na 80% ma ograniczone cele kredytowania oraz zależy od wysokości dochodów klientów.
mBank
- Nazwa banku: mBank
- Marża: 2,10%
- Prowizja banku: 0,00%
Warunki jakie należy spełnić, żeby otrzymać powyższą ofertę.
Profil klienta: Segment Acitve.
Co należy wziąć od banku, aby otrzymać status klienta Segment Acitive ?
Ubezpieczenie na życie na okres 5 lat. - Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy z minimalnymi wpływami 5000 złotych. Wpływy muszą być co najmniej w 3 z 6 miesiącach.
- Klient od minimum 3 z 6 miesięcy musi posiadać w tym banku kredyt odnawialny. Zamiennie można posiadać również kartę kredytową z limitem 1000 zł lub depozyt w banku z minimalnym saldem 25 000 zł.
- Dodatkowo należy wykonać minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej 3 z 6 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.
- Jeśli klient nie spełnia powyższych warunków podczas składania wniosku, otrzymuje wtedy marżę na poziomie 3,20%. Jednak w kolejnych 6 miesiącach może zaopatrzyć się oferowane produkty, aby otrzymać status klienta Segment Active. Ostatnim warunkiem jest zawarcie umowy ubezpieczenia na życie, które wynosi 0,045% aktualnego salda kredytu.
PKO Bank Polski
- Nazwa banku: PKO BP
- Marża: 2,22%
- Prowizja banku: 0,00%
Warunki do spełnienia: ubezpieczenie od utraty pracy na 4 lata. Kosztuje ono 3,25% od wartości przyznanego kredytu. Dodatkowo należy zawrzeć umowę o kartę kredytową oraz zadeklarować wpływy na rachunek bankowy z minimalną kwotą 3000 zł.
PROMOCJA: Marża w pierwszych 12 miesiącach wynosi -1,1%
Santander Bank Poslak
- Nazwa banku: Santander Bank Polska
- Marża: 2,59%
- Prowizja bankowa: 3,00%
Oferta wymaga otworzenie konta, oraz wpływ wynagrodzenia w wysokości 2000 zł miesięcznie.
Banki typu BOŚ, ING, na obecną chwilę oferują kredyty klientom, którzy posiadają minimalny wkład własny na poziomie 30%. Nie jest powiedziane, że ich oferty są kiepskie. Moim zdaniem właśnie są to na obecną chwilę dwa najlepsze banki, w których powinno się składać wnioski o kredyt hipoteczny.
Niestety Bank Pocztowy 
zawiesił w tej chwili udzielanie kredytów hipotecznych. Czekamy aż się otworzą i ponownie zaczną udzielać kredytów.
Rynek kredytów hipotecznych jest obecnie bardzo dynamiczny i charakteryzuje się wieloma zmianami, które my jako Eksperci obserwujemy. Zachęcamy do komentowania, oraz zadawania pytań poprzez formularz kontaktowy. Dajemy gwarancję tego, że do każdego wniosku podejdziemy indywidualnie i szczegółowo sprawdzimy gdzie wyjdzie najtańsza z możliwych ofert.
Sprawdźcie swoją historię kredytową i zanim zaczniecie starania o kredyt hipoteczny można korzystając ze strony.
